工業貿易署中小企業資助計劃檢討報告-第二章

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中小企業資助計劃檢討報告

第二章

「信貸保證計劃」

2.1 政府於二 ○ ○ 一年十二月中推出「信貸保證計劃」，透過信貸擔保，協助個別中小企業向參與計劃的貸款機構取得貸款，購置全新或二手的營運設備及器材。政府向個別中小企業提供的最高信貸保證額為 100 萬元，或貸款機構批出貸款額的 50 % ，兩者以較低者為準。信貸保證期為三年。計劃的目的是協助中小企業提升生產力及競爭能力。

2.2 截至二 ○ ○ 二年十月底，「信貸保證計劃」共批出約 2 700 宗申請，涉及政府信貸保證額約為 9 億 6 千萬元，貸款機構提供的總貸款額約為 22 億元，受惠中小企業約為 1 990 家。詳細統計分析見附件一 (pdf 格式 ) 。

改善建議

把營運資金貸款包括在政府信貸保證範疇內

2.3 委員會察覺到，自委員會於二 ○ ○ 一年六月向行政長官提交報告後，本港經濟的復甦步伐並未如委員會當初預期般理想，加上 911 事件影響，很多本地中小企業目前都面對訂單不足、生意額下跌，以及買家延長掛帳期的情況，因而出現資金短缺或週轉不靈的局面。在各行各業普遍不景氣的情況下，中小企業向貸款機構申請貸款作營運資金時，面對不少困難。委員會因此認為，政府除了向中小企業提供營運設備及器材信貸保證外，亦應考慮向它們提供營運資金方面的信貸保證，協助它們取得營運資金。

2.4 委員會進一步認為，政府向中小企業提供營運資金以及營運設備及器材的信貸保證時，應繼續本著一個宗旨，就是協助有發展潛力以及前景的中小企業克服困難，從而進一步發展。因此，委員會建議循以下兩個途徑向中小企業提供信貸保證：

建議一 :

以掛鈎方式向需要購置營運設備及器材的中小企業同時提供兩項信貸保證，即營運設備及器材信貸保證以及營運資金信貸保證，使它們可獲貸款機構提供兩筆貸款，分別用作購買機器設備以及營運資金。

*	委員會認為設備及器材的融資需求與營運資金的需求往往是相連的，中小企業在添置 / 更新機械或設備以提升生產力的同時，營運開支往往亦會相應增加。
*	在目前的經濟氣候下，不少中小企業由於擔心日後可能出現資金週轉困難，縱使有實際需要更換或添置機械或設備，亦不敢作出這類較長期的投資。委員會認為假如中小企業除了可以獲得政府提供信貸保證向貸款機構取得機械或設備融資外，亦同時可以獲得政府提供信貸保證向貸款機構取得營運資金貸款，將可進一步鼓勵以及協助它們提升機器和設備水平。
*	為公平起見，委員會建議日後假若推行上述建議，所有在這項新建議實行前已從計劃獲得設備及器材信貸保證的中小企業，亦可在貸款機構願意提供掛鈎方式的營運資金貸款下，獲計劃提供營運資金信貸保證。

建議二 :

向中小企業提供應收帳融資信貸保證，讓不論是否已獲政府提供掛鈎於營運設備及器材信貸保證的營運資金信貸保證的中小企業，亦可獲政府提供另一項信貸保證，以應收帳融資方式向貸款機構取得營運資金。

*	委員會理解到中小企業的流動資金不多，而在放帳予本地或海外買家後流動資金更為緊絀。委員會認為可鼓勵中小企業利用應收帳向貸款機構取得短期營運資金。目前本地為中小企業提供應收帳融資的貸款機構不多。相對一般的營運資金貸款，應收帳融資較容易控制壞帳風險，因為除非買家無力付款或認為貨不對辦而拒絕付款，否則有關帳款應該可以在指定的付款日期收回。委員會認為若政府願意為應收帳融資提供信貸擔保，貸款機構會更積極提供應收帳融資服務予中小企業。

保證金額

建議三 :

把每家中小企業的營運設備及器材信貸保證額上限由 100 萬元提升至 200 萬元。 ( 但維持信貸保證額不超過貸款機構批出貸款額的 50 % 的現行規定。 )

*	委員會建議鼓勵中小企業利用計劃選購更先進以及精密的設備器材，從而達到協助企業提升生產力和競爭力的目的。由於這類設備器材會涉及較高的投資額，故此委員會建議調高營運設備及器材信貸的保證額上限至 200 萬元。

建議四 :

以掛鈎方式提供予獲得營運設備及器材信貸保證的中小企業的營運資金信貸保證額，其上限應等同該企業所獲營運設備及器材信貸保證額的 50 % ( 即 100 萬元 ) ，或貸款機構願意提供的營運資金貸款額的 50 % ，兩者以較低者為準。

*	舉例說，假如某中小企業在計劃下獲政府提供 200 萬元的營運設備及器材信貸保證額，而假若它亦同時獲貸款機構提供另一筆貸款作營運資金，政府會因應該筆營運資金貸款的數額，提供最高 100 萬元的營運資金信貸保證額。

建議五 :

把每家中小企業可獲的應收帳融資的信貸保證額上限設於 100 萬元，或貸款機構提供的應收帳融資貸款的 50 % ，兩者以較低者為準。

*	委員會認為這安排可滿足一般中小企業因放帳予買家而需要的資金週轉，並提供了一個融資渠道予一些因無需購買營運設備及器材而不能透過建議四所提供的信貸保證取得營運資金貸款的中小企業，同樣可以取得營運資金貸款。

保證年期

建議六 :

將營運設備及器材貸款的保證年期由三年延長至五年。

*	委員會認為政府在提高營運設備及器材貸款的保證額上限時，亦應同時延長保證年期，以減輕中小企業還款的壓力。

建議七 :

以掛鈎方式或以應收帳融資方式提供的營運資金貸款的保證年期最長均為兩年。

*	由於營運資金貸款屬短期借貸，所以，委員會認為兩年的保證期已可配合中小企業在流動資金方面的融資需要。

2.5 總結上述七項建議，一家擬購買機械設備又有應收帳在手的中小企業，最高可獲政府提供 400 萬元的信貸保證 (200 萬元屬營運設備及器材信貸保證，另 100 萬元屬掛鈎於營運設備及器材信貸保證的營運資金信貸保證，以及另外 100 萬元的應收帳融資信貸保證 ) ，並因而可獲貸款機構提供不少於 800 萬元的貸款，供購置機械設備 (400 萬元 ) 以及作營運資金之用 (400 萬元 ) 。

2.6 至於並不需要購置機械設備的中小企業，只要它們有應收帳在手，亦可透過這計劃獲政府提供最高 100 萬元的應收帳融資信貸保證，並因而從貸款機構取得不少於 200 萬元的應收帳融資，以改善資金週轉。

第三章 : 「市場推廣基金」

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修訂日期: 二零零二年十二月十七日